他建议，碧桂首先，适当提高投诉门槛，拦截非有效投诉。

从以上数据看出，园被中小银行存款增速并未如我们预料的那样，园被大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。比如去年6月份，呈请银行存款利率已经历过多轮下调，呈请那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

摘要：清盘从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。2022年，公司我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，极力2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

而中小银行在存款利率下调后，反对3年期、反对5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。但是在这个过程中，碧桂并没有实体部门投资和消费的增加。

从以上模式可以看出，园被这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

冉学东2022年以来，呈请我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，清盘导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

相对于商品消费者而言，公司金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，极力金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者付乐北京报道随着经济发展，反对消费者权益保护的重要性日益凸显。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，碧桂零售金融更因为小额分散的业务形态特点，碧桂在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。